Спрос на наличные у россиян растет в последние два года — это объясняется стремлением граждан иметь оперативный доступ к средствам, считает главный аналитик финансового маркетплейса Банки.ру Богдан Зварич.

По последним данным ЦБ РФ, в 2023 году наличный денежный оборот в России резко вырос и составил 123,8 трлн рублей. В кассы и банкоматы поступило 60,4 трлн наличных рублей. Выдано было 63,4 трлн наличных рублей.

В чем дело

Россияне предпочитают иметь оперативный доступ к своим средствам, что отражается не только в росте наличности в обороте, но и в предпочтениях относительно вкладов, обращает внимание Зварич. Вкладчики в большинстве выбирают депозиты на три и шесть месяцев, отдавая предпочтение именно краткосрочным депозитам — спрос на депозиты до года сейчас составляет порядка 88%.

«При этом, на наш взгляд, здесь срабатывает именно желание граждан иметь оперативный доступ к средствам, а не опасения относительно возможных проблем в банковском секторе. Напротив, банковский сектор в последние годы показал устойчивость и надежность», — подчеркивает аналитик.

Где держать деньги

«Стоит отметить, что деньги, которые находятся на руках, и деньги, которые лежат на расчетных счетах, не работают, а значит, их покупательную способность поедает инфляция», — предупреждает Зварич.

При этом, как отмечает эксперт, даже в краткосрочных вкладах сейчас можно найти предложения с доходностью существенно выше текущей инфляции и даже ставки Центробанка — это позволяет не только сохранить покупательную способность средств, лежащих на краткосрочных депозитах, но еще и заработать.

? Финансист объяснил, кому будут выгодны новые вклады «не для всех».

? Вкладчикам назвали четыре депозита на год со ставкой до 16%.

? Вкладчикам рассказали, ждать ли сезонные депозиты с высокими ставками.

? УБРиР повысил ставку по накопительному счету «Промо».

? Экспобанк повысил ставки по вкладам.

? Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков остановила рост.

? Отмена налога на ряд депозитов: поможет ли это вкладчикам.

? Названа максимальная доходность по депозитам, которую можно зафиксировать надолго.

? Россельхозбанк предложил ставку по рублевым вкладам до 16%.

? Оптимальный выбор: в ВТБ описали лучшую стратегию для сбережений.

? Уральский банк реконструкции и развития ввел новый вклад «Весенний процент».

? Локо-Банк запустил вклад на платформе Банки.ру.

? Доход гарантирован: названы главные плюсы банковских вкладов.

? Банк «Санкт-Петербург» повышает ставки по вкладу «Пенсионный особый».

? Россияне запасаются наличными: почему и стоит ли оставлять деньги в банке.

Топ самых прибыльных* вкладов на шесть месяцев

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на полгода среди предложений 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

• «Дома надежно на 181 день» от Банка ДОМ.РФ.
• «МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка.
• «МТС вклад» от МТС Банка.
• «Доходный» от Россельхозбанка.
• «Лучший % на 6 месяцев» от Сбербанка.

*Условия по вкладам актуальны на 9 апреля 2024 года.

Помимо банковских вкладов , для сбережений можно использовать инвестиционные инструменты, а также недвижимость, рассказал директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич.

В текущих условиях банковские вклады — очень выгодный инструмент для размещения сбережений, отметил ранее эксперт. Сейчас доходность по ним существенно выше инфляции. Однако есть и другие способы вложить деньги и заработать.

Инвестиции и золото

Инвестиционные инструменты «могут обеспечить доходность выше, чем по вкладам», отмечает Костюкевич, однако такие продукты (например, ПИФы) он рекомендует рассматривать в долгосрочном горизонте. То есть не на насколько месяцев или год, а на три — пять лет.

Кроме того, в последнее время активно набирает популярность золото, обращает внимание эксперт: это в том числе связано с рекордным ростом цен на этот металл в 2023 году.

«И это действительно может быть хорошим инструментом для диверсификации сбережений. ОМС (обезличенный металлический счет. — Прим. ред.) в отличие от слитков не требует специальных условий для хранения, меньшая сумма входа для покупки и простота с точки зрения покупки/продажи. Мы ожидаем, что интерес к этому инструменту сохранится и в 2024 году», — говорит Костюкевич.

Если же говорить о слитках, то этот инструмент эксперт рекомендует рассматривать также для долгосрочного инвестирования.

Валюта

Что касается валюты, то она постепенно исчезает из инвестиционных корзин граждан, рассказывает аналитик.

«В долларах и евро вкладов практически нет на рынке, в некоторых случаях клиенты не получают доход по своим валютным сбережениям, а, наоборот, вынуждены платить. Поэтому процентных доходов нет, доходность формируется только в результате курсовых изменений. Что касается альтернативных валют — китайского юаня, индийской рупии и прочих, то пока объем инвестиций невелик, что связано с высокой волатильностью и с ограниченными возможностями по их реализации», — отмечает он.

Недвижимость

Сейчас около 30% квартир приобретаются именно с инвестиционной целью, обращает внимание Костюкевич, — при этом, как показывает статистика периода десяти лет и более, она неуклонно растет в цене.

«Поэтому это, безусловно, хороший и надежный актив для размещения сбережений. Основная проблема — это порог входа. Частой практикой стало использование кредитных средств для покупки недвижимости с инвестиционной целью, однако в данном случае важно хорошо взвесить свои возможности. В связи с ожиданием сворачивания госпрограмм мы ожидаем, сокращения количества покупок квартир с целью, не связанной с личным проживанием», — заключает аналитик.

Альфа-Банк, «АльфаСтрахование» и «ВымпелКом» (мобильный оператор, который оказывает услуги под брендом «Билайн») выступили учредителями ООО «Коалиционная программа лояльности». Компания зарегистрирована 16 апреля с уставным капиталом 10 млн рублей.

«ООО "Коалиционная программа лояльности" призвано стать фундаментом для нашего нового совместного проекта, подробнее о котором мы будем готовы рассказать позже», — цитирует «Интерфакс» комментарий пресс-службы «ВымпелКома». В Альфа-Банке не стали комментировать создание компании.

В ООО «КПЛ» «ВымпелКому» принадлежит доля в 50%, Альфа-Банку — 40%, «АльфаСтрахованию» — 10%.

Карты с высоким кэшбэком:

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб.

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка.

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка.

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка.

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный».

Альфа-Банк, «АльфаСтрахование» и «ВымпелКом» (мобильный оператор, который оказывает услуги под брендом «Билайн») выступили учредителями ООО «Коалиционная программа лояльности». Компания зарегистрирована 16 апреля с уставным капиталом 10 млн рублей.

«ООО "Коалиционная программа лояльности" призвано стать фундаментом для нашего нового совместного проекта, подробнее о котором мы будем готовы рассказать позже», — цитирует «Интерфакс» комментарий пресс-службы «ВымпелКома». В Альфа-Банке не стали комментировать создание компании.

В ООО «КПЛ» «ВымпелКому» принадлежит доля в 50%, Альфа-Банку — 40%, «АльфаСтрахованию» — 10%.

Карты с высоким кэшбэком:

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб.

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка.

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка.

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка.

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный».

Архангельская область, Красноярский край, Мурманская область и Республика Карелия являются лидерами по темпам реализации программы «Арктическая ипотека». Как сообщило Министерство по развитию Дальнего Востока и Арктики, на 18 апреля в рамках программы выдано 3244 льготных кредита на сумму свыше 12 млрд рублей.

«В Арктической зоне Российской Федерации (АЗРФ) количество льготных кредитов, выданных в рамках программы жилищного кредитования молодых семей по минимальной процентной ставке, превысило 3 тысячи. Лидерами по темпам реализации "Арктической ипотеки" являются Архангельская область, Красноярский край, Мурманская область и Республика Карелия. Средний размер кредита в АЗРФ составляет 3,72 миллиона рублей», — сообщили в министерстве.

Программа «Арктическая ипотека» реализуется с ноября 2023 года. Получить жилищный кредит с господдержкой по ставке 2% годовых могут жители Мурманской области, Ненецкого и Ямало-Ненецкого автономных округов, а также ряда территорий Архангельской области, Красноярского края, Республик Коми и Карелия.

Предложение месяца по семейной ипотеке:

• Программа «Семейная ипотека» от Альфа-Банка.
• Программа «Семейная ипотека» от ВТБ.
• Программа «Семейная ипотека» от Сбербанка.

* Предложение актуально на дату публикации материала.

В мире повышается риск долгового кризиса. Как заявил министр финансов РФ Антон Силуанов, к нему может привести продолжающий расти долг целого ряда государств.

«Накопленные уровни государственного долга повышают риски глобального долгового кризиса, предотвращение которого потребует возврата к проведению ответственной налогово-бюджетной политики на уровне стран и восстановлению международных экономических связей на глобальном уровне», — цитирует РБК Антона Силуанова.

По итогам пленарного заседания Международного валютно-финансового комитета министр заявил, что ключевыми рисками для мировой экономики являются беспрецедентные уровни бюджетных дефицитов и госдолга в развитых странах.

«Неустойчивая фискальная политика в этих странах имеет глобальные побочные эффекты, приводит к повышению стоимости заимствований, усиливает волатильность валютных курсов и потоков капитала», — сказал Силуанов.

Он отметил, что основные резервные валюты становятся более токсичными для использования при международных расчетах и на этом фоне Россия активно переходит на национальные валюты в торговле с дружественными странами.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей:

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Платинум» от Тинькофф Банка.

MTS Cashback от МТС Банка.

«Год без процентов» от Альфа-Банка.

В мире повышается риск долгового кризиса. Как заявил министр финансов РФ Антон Силуанов, к нему может привести продолжающий расти долг целого ряда государств.

«Накопленные уровни государственного долга повышают риски глобального долгового кризиса, предотвращение которого потребует возврата к проведению ответственной налогово-бюджетной политики на уровне стран и восстановлению международных экономических связей на глобальном уровне», — цитирует РБК Антона Силуанова.

По итогам пленарного заседания Международного валютно-финансового комитета министр заявил, что ключевыми рисками для мировой экономики являются беспрецедентные уровни бюджетных дефицитов и госдолга в развитых странах.

«Неустойчивая фискальная политика в этих странах имеет глобальные побочные эффекты, приводит к повышению стоимости заимствований, усиливает волатильность валютных курсов и потоков капитала», — сказал Силуанов.

Он отметил, что основные резервные валюты становятся более токсичными для использования при международных расчетах и на этом фоне Россия активно переходит на национальные валюты в торговле с дружественными странами.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей:

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Платинум» от Тинькофф Банка.

MTS Cashback от МТС Банка.

«Год без процентов» от Альфа-Банка.

Киргизский FINCA Банк прекращает зачисление переводов через «Сбербанк Онлайн». Ограничение вводится с 5 мая 2024 года.

Соответствующее сообщение размещено на сайте кредитного учреждения. «С 5 мая 2024 года мы закрываем услугу по зачислению переводов на банковские счета клиентов FINCA Банка через приложение "СберБанк Онлайн". Рекомендуем вам использовать другие альтернативные способы получения средств», — говорится в сообщении. Причины отказа приема переводов через «Сбербанк Онлайн» в ФИНКА Банке не уточнили.

Также в банке сообщили о планирующемся прекращении зачисления средств, поступающих через приложение «Тинькофф Мобайл» для иностранных граждан.

«С середины мая 2024 года ЗАО "ФИНКА Банк" останавливает зачисление средств, отправленных через приложение "Тинькофф Мобайл" на счета клиентов FINCA Банка, которые являются иностранными гражданами. Если вы не являетесь гражданином Киргизской Республики и обычно получаете переводы через приложение "Тинькофф Мобайл", рекомендуем вам использовать другие альтернативные способы получения средств», — сообщили в банке.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы:

«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней.

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней.

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней.

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней.

Киргизский FINCA Банк прекращает зачисление переводов через «Сбербанк Онлайн». Ограничение вводится с 5 мая 2024 года.

Соответствующее сообщение размещено на сайте кредитного учреждения. «С 5 мая 2024 года мы закрываем услугу по зачислению переводов на банковские счета клиентов FINCA Банка через приложение "СберБанк Онлайн". Рекомендуем вам использовать другие альтернативные способы получения средств», — говорится в сообщении. Причины отказа приема переводов через «Сбербанк Онлайн» в ФИНКА Банке не уточнили.

Также в банке сообщили о планирующемся прекращении зачисления средств, поступающих через приложение «Тинькофф Мобайл» для иностранных граждан.

«С середины мая 2024 года ЗАО "ФИНКА Банк" останавливает зачисление средств, отправленных через приложение "Тинькофф Мобайл" на счета клиентов FINCA Банка, которые являются иностранными гражданами. Если вы не являетесь гражданином Киргизской Республики и обычно получаете переводы через приложение "Тинькофф Мобайл", рекомендуем вам использовать другие альтернативные способы получения средств», — сообщили в банке.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы:

«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней.

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней.

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней.

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней.

? Совет директоров Банка России на грядущем заседании сохранит нынешнюю ключевую ставку, которая составляет 16%. Как отметил в комментарии Банки.ру аналитик «БКС Форекса» Анатолий Трифонов, ЦБ в целом не рассчитывал снижать ставку в первом полугодии и аргументы в пользу снижения сейчас слабые.

? При самом негативном сценарии российская валюта может обвалиться до уровня 120 рублей за доллар. В комментарии Банки.ру эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин заявил, что такое возможно в случае очередного мирового финансового кризиса.

? Ситуация, когда разница цен между первичным и вторичным рынками находится на историческом максимуме в 40%, должна рано или поздно выправиться, считает основатель и генеральный директор инвестиционной флиппинговой компании Todayprice Игорь Галузин.

? Российские кинотеатры исключили из афиш пиратский контент после ультиматума прокатчиков, пригрозивших не давать ключи к легальным фильмам, если киносети продолжат практику предсеансного обслуживания.

? Мошенники усовершенствовали схему оформления микрозаймов с помощью учетной записи на «Госуслугах». Об этом предупреждает пресс-служба Сбербанка.

? Крупнейший инвестиционный банк мира JPMorgan Chase подал в суд на ВТБ, требуя прекратить усилия по возвращению замороженных 439,5 млн долларов со счета, который был заблокирован после начала спецоперации и введения санкций.

? Расходы россиян на оплату услуг ЖКХ различаются в три-четыре раза в зависимости от региона. Больше всего платят жители Дальневосточного и Северо-Западного федеральных округов, меньше всего — городов Северного Кавказа.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период — до 120 дней

«Платинум» от Тинькофф Банка

«MTS Cashback» от МТС Банка

«Год без процентов» от Альфа-Банка

? Совет директоров Банка России на грядущем заседании сохранит нынешнюю ключевую ставку, которая составляет 16%. Как отметил в комментарии Банки.ру аналитик «БКС Форекса» Анатолий Трифонов, ЦБ в целом не рассчитывал снижать ставку в первом полугодии и аргументы в пользу снижения сейчас слабые.

? При самом негативном сценарии российская валюта может обвалиться до уровня 120 рублей за доллар. В комментарии Банки.ру эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин заявил, что такое возможно в случае очередного мирового финансового кризиса.

? Ситуация, когда разница цен между первичным и вторичным рынками находится на историческом максимуме в 40%, должна рано или поздно выправиться, считает основатель и генеральный директор инвестиционной флиппинговой компании Todayprice Игорь Галузин.

? Российские кинотеатры исключили из афиш пиратский контент после ультиматума прокатчиков, пригрозивших не давать ключи к легальным фильмам, если киносети продолжат практику предсеансного обслуживания.

? Мошенники усовершенствовали схему оформления микрозаймов с помощью учетной записи на «Госуслугах». Об этом предупреждает пресс-служба Сбербанка.

? Крупнейший инвестиционный банк мира JPMorgan Chase подал в суд на ВТБ, требуя прекратить усилия по возвращению замороженных 439,5 млн долларов со счета, который был заблокирован после начала спецоперации и введения санкций.

? Расходы россиян на оплату услуг ЖКХ различаются в три-четыре раза в зависимости от региона. Больше всего платят жители Дальневосточного и Северо-Западного федеральных округов, меньше всего — городов Северного Кавказа.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период — до 120 дней

«Платинум» от Тинькофф Банка

«MTS Cashback» от МТС Банка

«Год без процентов» от Альфа-Банка

Российская валюта в пятницу укрепилась к доллару и евро. Одновременно российские фондовые индексы продемонстрировали положительную динамику. Об этом свидетельствуют данные Московской биржи.

На 18:59 мск курс доллара расчетами «завтра» снизился на 63 копейки к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 93,15 рубля. Евро на это время подешевел на 56 копеек и остановился на отметке 99,39 рубля.

На Мосбирже в ходе торгов было проведено почти 23 тыс. сделок с долларом на 992,5 млн долларов и почти 7 тыс. сделок с евро на 253,5 млн евро. Курсовые диапазоны составили 92,91–94,02 рубля за доллар и 99,13–100,15 рубля за евро.

«Фактор налогового периода усиливает позитивное влияние на рубль. С приближением к пику фискальных платежей 25 апреля и 2 мая все больше компаний для этих целей продает иностранную валюту. Дополнительным драйвером подорожания рубля может выступать то, что цены на нефть и другие ключевые товары российского экспорта остаются уже несколько месяцев на относительно высоком уровне. Это с определенным лагом во времени должно постепенно увеличивать валютную выручку, большую долю которой экспортеры обязаны продавать на внутреннем рынке», — пояснил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

На фондовом рынке индекс Мосбиржи на 18:50 вырос к уровню предыдущего закрытия на 0,44% и составил 3470,88 пункта. Индекс РТС поднялся на 1,13% и составил 1173,68 пункта.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей:

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Платинум» от Тинькофф Банка.

MTS Cashback от МТС Банка.

«Год без процентов» от Альфа-Банка.

Российская валюта в пятницу укрепилась к доллару и евро. Одновременно российские фондовые индексы продемонстрировали положительную динамику. Об этом свидетельствуют данные Московской биржи.

На 18:59 мск курс доллара расчетами «завтра» снизился на 63 копейки к уровню закрытия предыдущих торгов и составил 93,15 рубля. Евро на это время подешевел на 56 копеек и остановился на отметке 99,39 рубля.

На Мосбирже в ходе торгов было проведено почти 23 тыс. сделок с долларом на 992,5 млн долларов и почти 7 тыс. сделок с евро на 253,5 млн евро. Курсовые диапазоны составили 92,91–94,02 рубля за доллар и 99,13–100,15 рубля за евро.

«Фактор налогового периода усиливает позитивное влияние на рубль. С приближением к пику фискальных платежей 25 апреля и 2 мая все больше компаний для этих целей продает иностранную валюту. Дополнительным драйвером подорожания рубля может выступать то, что цены на нефть и другие ключевые товары российского экспорта остаются уже несколько месяцев на относительно высоком уровне. Это с определенным лагом во времени должно постепенно увеличивать валютную выручку, большую долю которой экспортеры обязаны продавать на внутреннем рынке», — пояснил эксперт по фондовому рынку «БКС Мир Инвестиций» Дмитрий Бабин.

На фондовом рынке индекс Мосбиржи на 18:50 вырос к уровню предыдущего закрытия на 0,44% и составил 3470,88 пункта. Индекс РТС поднялся на 1,13% и составил 1173,68 пункта.

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей:

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Платинум» от Тинькофф Банка.

MTS Cashback от МТС Банка.

«Год без процентов» от Альфа-Банка.

В марте 2024 года пользователи финансового маркетплейса Банки.ру оформили рекордное количество полисов каско. Автовладельцы приобрели в первый месяц весны полисов каско на 15% больше, чем месяцем ранее, и в полтора раза больше, чем в марте 2023 года.

«Банки.ру стремится сделать процесс оформления страхового полиса максимально удобным и простым. При подборе каско наш сервис позволяет рассчитать стоимость полиса сразу по всем видам покрытия (полное каско, ущерб + угон и другие варианты), чтобы каждый мог выбрать подходящий вариант страховки для себя или своего банка. На сайте можно не только оформить полис, но и получить помощь от эксперта по страхованию каско», — отметила руководитель продуктовой разработки страховой вертикали Банки.ру Юлия Корнеева.

Средний чек полиса каско на Банки.ру в марте 2024 года составил 43,5 тыс. рублей. Самый дешевый полис обошелся владельцу Skoda Octavia всего в 2690 рублей. Самый дорогой полис каско был куплен в Москве для BMW M5, его стоимость составила 316,7 тыс. рублей.

В 2023 году Банки.ру расширил продуктовую линейку и значительно упростил клиентский путь по анкете каско: количество требуемых данных уменьшилось в полтора раза, а скорость заполнения сократилась на 30%. Расчет цены теперь отображается по всем покрытиям, в том числе по мини-каско, а заявку можно заполнить даже без наличия документов. Рассчитать стоимость полиса онлайн в 13 страховых компаниях можно всего за минуту с помощью калькулятора каско на Банки.ру.

17 апреля 2024 года в Москве состоялся Банковский форум, организованный рейтинговым агентством «Эксперт РА» и аналитической компанией «Эксперт Бизнес-решения». В мероприятии приняли участие более 300 гостей: представители банков и финансового сообщества, регулятор рынка и ведомства, руководители девелоперских и строительных компаний, СМИ. Участники форума обсудили настоящие и будущие драйверы банковского сектора, а также его развитие как ключевой фактор устойчивости национальной экономики.

Пленарную сессию форума «Будущее банковского рынка: развитие без перегрева» открыла генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Марина Чекурова, выступившая модератором дискуссии. Она поблагодарила собравшихся и компании, принимавшие участие в организации форума, а также анонсировала аналитический обзор по банковскому сектору, подготовленный агентством.

Результаты обзора представил управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслан Коршунов. «Год для банковского рынка был космическим в части рекордной прибыли — 3,3 триллиона рублей. Ключевые компоненты роста — увеличение чистых комиссионных и процентных доходов во многом за счет роста всех сегментов кредитования, а также низких расходов на резервы и положительной валютной переоценки», — начал свое выступление Коршунов. Выступающий также отметил снижение запаса ликвидности по сектору на фоне наращивания кредитных портфелей и постепенную потерю клиентской базы банками за пределом топ-100, обратил внимание на уменьшение доли региональных банков в прибыли и продолжающийся процесс консолидации рынка.

Агентство ожидает, что в 2024 году с рынка уйдут 15 игроков, около половины из них — в результате отзыва лицензии, оставшиеся — добровольно сдав лицензию или в результате присоединения к другим банкам. В прогнозе по сектору на текущий год Руслан Коршунов указал на возможное снижение прибыли до 2,8 трлн рублей и увеличение концентрации до 75% на топ-10 игроков в чистой прибыли против 73% годом ранее.

Заместитель министра финансов РФ Иван Чебесков подчеркнул важность нынешнего периода развития банковского рынка, который проходит на фоне широкомасштабной трансформации экономики страны. «По многим важным позициям нам нужно достигать суверенитета. Продолжается наращивание технологических мощностей, модернизация инфраструктуры. Банки играют ведущую роль в финансировании этих процессов. Мы понимаем, что банки, активно участвуя в инвестиционной деятельности, берут на себя большие риски. На наш взгляд, это диктует текущая реальность, и рано или поздно ситуация поменяется», — сказал он.

Он также уделил внимание вопросам развития рынков капитала в переходном периоде переориентации с западных площадок и инвесторов на внутренний рынок и участников, а также дружественные страны. Кроме того, Иван Чебесков рассказал о разработке стимулирующих мер для развития рынка долгосрочных сбережений.

Так, по его словам, сейчас обсуждается включение страховых компаний в перечень операторов Программы долгосрочных сбережений. Более активное включение институциональных инвесторов в работу рынков капитала необходимо, подчеркнул спикер. Это, в частности, снижает риски ценовых перекосов, возникающих из-за активного участия в размещениях большого количества инвесторов-физлиц, а также обеспечивает базу необходимых стране длинных денег.

Заместитель министра также упомянул проблему «переиспользования» льготной ипотеки, которая привела к рискам нарушения финансовой стабильности, и отметил большой потенциал цифровых финансовых активов (ЦФА).

Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов озвучил позицию регулятора (назвав ее неизменной) по рискам банков, которые финансируют инвестиционные проекты: кредитные организации, которые фондируются в основном за счет средств физлиц, не должны нести на себе акционерные риски.

«Если акционеры хотят и готовы нести эти риски, пусть они это делают за счет своего капитала. У нас ранее была идея — установить лимит на инвестиции без четкого срока возврата. Мы на этих позициях остаемся, планируем новое регулирование на этой основе», — сообщил он. По его мнению, для того чтобы снизить нагрузку на банковский сектор в части финансирования различных проектов, необходимо оказывать большую поддержку институтам развития, а также развивать инструмент госгарантий.

Данилов указал на недоиспользованный потенциал последнего и озвучил идеи ЦБ по увеличению его эффективности. Это переход в предоставлении госгарантий базово на платную основу, которая будет формироваться на основе кредитных рейтингов, критериев участия в проектах технического суверенитета и т. п. Кроме того, регулятор предлагает покрывать такими гарантиями 70%, чтобы у банков была возможность на оставшиеся 30% делать свой андеррайтинг.

Еще одно предложение — выплачивать по дефолтам не всю сумму сразу, а по графику, чтобы снизить нагрузку на бюджет. Помимо этого, спикер представил несколько регуляторных инициатив Банка России, в том числе и «Надзорный рейтинг» — внутренний рейтинг регулятора, учитывающий надзорную информацию. Планируется дифференциация выплат в систему страхования в зависимости от этого рейтинга.

Заместитель председателя правления Россельхозбанка Анна Кузнецова рассказала о важнейших трендах рынка ценных бумаг. Среди них — переход IPO в руки частных инвесторов, рост привлекательности облигаций для инвесторов на фоне увеличения ставок, торжество флоатеров (63% выпусков с плавающими ставками в I квартале 2024-го, доходности до 16–18% в текущем году), рекордный рост дивидендов (ожидается до 4,5 трлн рублей) и всплеск интереса к юаневым инструментам как у эмитентов, так и у инвесторов.

Отвечая на вопрос об ожиданиях относительно дефолтов в 2024 году, Кузнецова подчеркнула: «Я никогда не ожидаю большую долю дефолтов. Большой она у нас была в 2008-м. Вопрос еще и в том, кто из дефолта выйдет на банкротство, а кто сможет реструктуризироваться. Для нашего рынка 3% дефолтов — это потолок, а сейчас кризис мы уже пережили, их будет меньше».

Проблематике слияний и поглощений на банковском рынке посвятил свое выступление управляющий директор Совкомбанка Андрей Оснос. Он отметил, что исходы сделок M&A далеко не всегда бывают успешны, что делают эту деятельность рискованной в глазах регулятора. «Основная проблема — не приобрести банк или финансовую организацию, а интегрировать их. Это большая работа над интеграцией разных корпоративных культур. У нас команда порядка 100 человек, которые занимаются только этой деятельностью», — сказал Оснос.

Говоря о причинах роста консолидации на банковском рынке, он упомянул тренд на техническое перевооружение игроков рынка, их цифровую трансформацию, которая происходит в том числе и путем приобретения отдельных финтехов. Технологическое неравенство создает сложные конкурентные условия, что ведет к поглощениям крупными банковскими игроками малых.

Заместитель председателя правления МКБ Максим Коржов уделил внимание проблеме изменения требований корпоративных клиентов к банкам в ходе структурной трансформации экономики. Он рассказал о том, как банк развернул свою деятельность в 2022 году, когда возникла необходимость переориентироваться с запросов, связанных с западными рынками, на требования по покрытию локальных рынков.

Кроме того, он пояснил на примерах, как происходит удовлетворение потребностей корпоратов в складывающихся новых условиях: «Во-первых, очень важно финансировать непрерывное производство. Во-вторых, нужно понимать, что наши клиенты — экспортеры и импортеры — продолжают вести ВЭД в условиях поворота на Восток. Мы значительно расширили объем операций в юанях, так как это необходимо нашим клиентам. Кроме того, мы активно поддерживаем инвестиции в инфраструктуру, которая нужна для такого разворота, ­— логистические парки, сухие доки и т. д.».

Алексей Гладилин, заместитель председателя правления Инвестиционного банка «Синара», поднял тему востребованности различных бизнес-моделей, указав, что цифровая трансформация в целом является сегодня основным критерием выживаемости банка и его успешного развития. Однако уровень такой трансформации — это недостаточное условие для успешной конкуренции банков второго эшелона с крупными универсальными кредитными организациями. «Я надеюсь, что все же небольшие банки сохранят свое место в бизнесе. Но для этого им нужно придумывать что-то свое: новые подходы, процессы, продукты. В том числе и на основе искусственного интеллекта», — сказал он.

Опытом своего банка в формировании собственных программ обслуживания клиентов разного типа и их тонкой настройки под запросы каждого из них поделилась старший вице-президент Новикомбанка Анна Лаврентьева. «Форма предоставления продуктов, в частности цифровая, у многих игроков сейчас одинакова. Но условия должны полностью идти от клиента. Мы специализируемся на промышленности и обслуживании работников промышленных предприятий. Поэтому мы можем говорить, например, о разных условиях для головных исполнителей, финишеров и для МСП-кооперации, которая участвует в производстве и размещении продукции. Мы даем разные условия обслуживания для молодых сотрудников предприятий, для наставников и т. д. Мелкая сегментация — это конкурентное преимущество», — сказала Лаврентьева. Кроме того, важным направлением она считает консультирование. В частности, участие в уроках финансовой грамотности, в том числе и для корпоративных клиентов и МСП.

Завершилась пленарная сессия выступлением члена набсовета Благотворительного фонда «Онкологика», независимого директора, члена Комитета АНД по корпоративному управлению в системе здравоохранения Михаила Гениса. Он рассказал о сотрудничестве НКО с банками, использовании ими как программ лояльности, так и цифровых банковских платформ. «Это дает доступность, прозрачность, вызывает доверие у людей. А банкам предоставляется возможность реализовать свою социальную ответственность», — заключил он.

Обсуждение трендов банковского рынка продолжилось на тематических секциях «Ипотека и финансирование девелопмента при сокращении льготных программ» и «Сегмент МСП: зона роста в 2024 году».

Блокировка перевода или банковской карты сегодня зависит от алгоритма искусственного интеллекта, который установил банк. Решение принимается в том случае, если ИИ расценивает операцию как подозрительную, пояснил финансовый аналитик Вадим Заноздрин.

«Как правило, такими операциями могут быть переводы свыше 600 тысяч рублей, нетипичные операции для клиента, небольшая разница между приходом и расходом денежных средств, частые снятия наличных, множество платежных поручений в день, большие обороты по счету в месяц при низком остатке, отсутствие платежей на необходимые потребности человека», — цитирует «Прайм» Вадима Заноздрина.

Операция может быть оценена как подозрительная, если совершается в нетипичное для клиента время, если получатель находится в черном списке банка, анализируется география переводов и ряд других факторов.

Кроме того, искусственный интеллект тщательно изучает сообщения, которыми отправитель сопровождает переводы. Моментально вызывают подозрения сообщения «на оружие», «на наркотики» и т. д., даже написанные в качестве шутки. Отправителям не только блокируют карту, но и, как правило, им приходится объясняться с сотрудниками правоохранительных органов.

Однако и безобидные сообщения типа «возврат долга», «за квартиру», «аренда» могут вызвать подозрения. В частности, их могут расценить как косвенное доказательство проведения сомнительных операций или попытку уклонения от уплаты налогов.

При этом у каждого банка есть свой алгоритм определения подозрительных переводов. Но эта информация является закрытой, иначе злоумышленники смогли бы легко обходить ограничения.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы:

«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней.

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней.

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней.

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней.

Дивиденды станут мощным двигателем роста акций во II квартале 2024 года, об этом заявлено в инвестиционной стратегии ПСБ «Взлет на рассвете», передает РБК. В банке полагают, что грядущий дивидендный сезон станет «рекордным и выступит главным фактором роста российского рынка».

Аналитики рассчитывают, что до конца июля компании выплатят акционерам в общей сложности 3,8 трлн рублей дивидендов, из них частные инвесторы получат чуть меньше трети.

Эксперты ПСБ считают, что частные акционеры реинвестируют не менее 637 млрд рублей из полученных дивидендных выплат. «Эта сумма способна сдержать откат рынка после завершения дивсезона и позволяет с оптимизмом смотреть на сроки закрытия дивидендных гэпов», — говорится в отчете компании.

Дивидендный гэп, как отметили в банке, закрывается по большей части бумаг примерно за два месяца, но по бумагам внутренних секторов он может закрыться быстрее.

Основной интригой предстоящего дивсезона станет размер выплат от «Газпрома» за 2023 год. По мнению аналитиков ПСБ, сумма составит 18 рублей на акцию. Учитывая слабую динамику котировок компании в последнее полугодие, эта выплата, вероятно, приведет к переоценке бумаг и российского рынка в целом из-за их веса в индексе.

В ПСБ спрогнозировали предстоящие выплаты дивидендов:

1. «Магнит»: ожидаемый дивиденд на акцию — 965 рублей, потенциальная доходность — 12%.
2. ММК: дивиденд на акцию — 3,2 рубля, доходность — 5,6%.
3. «Северсталь»: совокупный дивиденд на акцию (за 2023 год и I квартал 2024 года) — 246,5 рубля, доходность — 13,2%.
4. НЛМК: совокупный дивиденд на акцию (за 2023 год и I квартал 2024 года) — 32 рубля, доходность — 14,1%.
5. «Полюс»: дивиденд на акцию — 600 рублей, доходность — 4,2%.
6. МТС: дивиденд на акцию — 34 рубля, доходность — 10,7%.
7. Сбербанк: дивиденд на акцию — 33,4 рубля, доходность — 10,8%.
8. «Транснефть» (привилегированные акции): дивиденд на акцию — 205 рублей, доходность — 12,8%.
9. «Татнефть»: дивиденд на акцию — 23,9 рубля, доходность — 3,3%.
10. «АЛРОСА»: дивиденд на акцию — 2 рубля, доходность — 2,6%.
11. «Роснефть»: дивиденд на акцию — 59,77 рубля, доходность — 10,3%.
12. «Газпром»: дивиденд на акцию — 18 рублей, доходность — 10,9%.
13. «Сургутнефтегаз» (привилегированные акции): дивиденд на акцию — 11,8 рубля, доходность — 17%.
14. «Совкомфлот»: дивиденд на акцию — 9 рублей, доходность — 6,6%.

Доля евро в международных расчетах и платежах, проходящих через систему SWIFT, упала в марте с 23,25% до 21,93% — почти на 1,5 процентного пункта с февраля. В то же время доля доллара за март выросла на 0,8 п. п. — с февральских 46,56% до 47,37%. Доля юаня также подросла за месяц — с 4% до 4,69%.

По словам ведущего аналитика Freedom Finance Global Натальи Мильчаковой, вероятно, евро потерял часть доли в международных расчетах через SWIFT. «На наш взгляд, потерял прежде всего "технически", поскольку выросли доли расчетов в валютах других стран», — уточнила она.

Аналитик добавила, что в настоящий момент экономика еврозоны чувствует себя не слишком хорошо, в 2023 году она увеличилась лишь на 0,5%. В этом году, согласно прогнозу МВФ, она сможет показать рост только на 0,8%.

«Для сравнения: экономика Китая в 2024 году, согласно оценкам МВФ, вырастет на 4,6%, России — на 3,2%, а США — на 2,7%, — привела примеры Мильчакова. — То есть, как видим, слабость экономики еврозоны порождает по всему миру сомнение в устойчивости евро как единой валюты еврозоны».

Также стоит обратить внимание на заявления представителей ФРС, что в 2024 году Федеральный резерв, возможно, откажется от снижения процентных ставок, а подобный план сработает в пользу укрепления доллара и против евро.

«Доля доллара при этом остается с начала года практически стабильной, и, скорее всего, она будет колебаться в этом году в рамках 47–48,5%. На курс рубля эта новость повлияла положительно. Доллар сегодня снижается к рублю, показывая колебания вокруг 93,6 рубля за доллар», — рассказала аналитик.

Россиянам, которые вложились в юань, в настоящий момент лучше перевести деньги в рубли, таким мнением поделился кандидат экономических наук, финансовый аналитик Михаил Беляев. Он дал рекомендации инвесторам в разговоре с «Лентой.ру».

По словам эксперта, китайская валюта является государственно регулируемой, из-за этого ее курс не динамичен.

«Когда вы конвертируете в юань, а потом — в рубли, вы получаете фактически ту же самую рублевую массу, которую вложили в юань, а инфляция-то свое дело за это время делает, она же эту рублевую массу подъедает», — объяснил Беляев.

Экономист добавил, что покупка валюты совершается по курсу продажи банка, продажа — по курсу покупки, разница между ними составляет минимум 10%. «Значит, вам надо, чтобы у вас рубль по отношению к юаню подешевел хотя бы на 10 процентов, тогда вы выйдете только в ноль», — сообщил Михаил Беляев.

Тем, кто уже вложился в юань, аналитик рекомендовал конвертировать валюту в рубли и положить деньги на банковский вклад — это выгодно, пока в России сохраняется высокая ключевая ставка ЦБ. К ее снижению, по прогнозам, должны приступить не раньше лета, тем более что снижаться она будет по 1 процентному пункту в месяц.

«Так что еще до конца лета как минимум мы можем жить с достаточно высокими ставками по вкладам. Тем более сейчас краткосрочные вклады дают возможность получения относительно высоких процентов, так что вы не теряете контроль над своими деньгами», — подчеркнул эксперт.

Как только ставка пойдет на снижение, можно будет спустя три месяца забрать деньги с вклада и вложить их в доллары, юани или рассмотреть другие инструменты инвестирования, заключил экономист.

В -I квартале 2024 года на маркетплейсах было заблокировано 2 066 806 карточек товаров. Решения принимались по жалобам правообладателей с целью предотвращения реализации контрафактной продукции.

Среди маркетплейсов, на которых блокировались карточки товаров, — Wildberries, Ozon, «Яндекс Маркет» и «AliExpress Россия».

«Блокировка происходит по итогам анализа жалоб правообладателей, а также результатов экспертиз, контрольных закупок и документов, подтверждающих происхождение товаров. Это позволяет маркетплейсам принимать обоснованные решения. Выявить неоригинальный товар помогают в том числе "красные флажки": цена значительно ниже средней на товар, существенное количество возвратов из-за ненадлежащего качества и ряд других индикаторов», — пояснили в ФАС.

Больше всего карточек с контрафактными товарами было заблокировано в таких категориях, как электроника, светотехника, строительные инструменты, косметические средства и спортивная одежда.

Карты с высоким кэшбэком:

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб.

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка.

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка.

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка.

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный».

Федеральная антимонопольная служба в I квартале 2024 года заблокировала 2 066 806 карточек товаров на маркетплейсах. Решения принимались по жалобам правообладателей с целью предотвращения реализации контрафактной продукции.

Среди маркетплейсов, на которых блокировались карточки товаров, — Wildberries, Ozon, «Яндекс Маркет» и «AliExpress Россия».

«Блокировка происходит по итогам анализа жалоб правообладателей, а также результатов экспертиз, контрольных закупок и документов, подтверждающих происхождение товаров. Это позволяет маркетплейсам принимать обоснованные решения. Выявить неоригинальный товар помогают в том числе "красные флажки": цена значительно ниже средней на товар, существенное количество возвратов из-за ненадлежащего качества и ряд других индикаторов», — пояснили в ФАС.

Больше всего карточек с контрафактными товарами было заблокировано в таких категориях, как электроника, светотехника, строительные инструменты, косметические средства и спортивная одежда.

Карты с высоким кэшбэком:

Дебетовая карта Premium Mir Supreme от Банка Уралсиб.

Дебетовая карта «СберКарта» Сбербанка.

Дебетовая карта «Tinkoff Black МИР» Тинькофф Банка.

Дебетовая карта «Умная карта UnionPay» Газпромбанка.

Дебетовая карта «Кешбэк по-сибирски» Банка «Левобережный».

ЦБ установил официальные курсы валют на 20 апреля.

Курс доллара снизился на 0,6513 рубля, составив 93,4409 рубля (94,0922 рубля на 19 апреля).

Курс евро опустился на 0,9519 рубля и составил 99,5797 рубля (предыдущее значение — 100,5316 рубля).

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период — до 120 дней

«Платинум» от Тинькофф Банка

«MTS Cashback» от МТС Банка

«Год без процентов» от Альфа-Банка

ЦБ установил официальные курсы валют на 20 апреля.

Курс доллара снизился на 0,6513 рубля, составив 93,4409 рубля (94,0922 рубля на 19 апреля).

Курс евро опустился на 0,9519 рубля и составил 99,5797 рубля (предыдущее значение — 100,5316 рубля).

Кредитные карты с лимитом до 1 млн рублей

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период — до 120 дней

«Платинум» от Тинькофф Банка

«MTS Cashback» от МТС Банка

«Год без процентов» от Альфа-Банка

Российские банки при выдаче ипотеки на строительство или покупку частного дома предпочитают работать с семейной или льготной ипотекой, а не с дальневосточной или сельской — к такому выводу пришли аналитики Банки.ру.

На начало апреля 2024 года большинство банков в базе нашего финансового маркетплейса работали с ИЖС по семейной и льготной ипотеке — их число составляло 27 и 23 соответственно. Чуть меньше (21) игроков предлагали на эту цель рыночную ипотеку, а кредитовать строительство дома для IT-специалистов были готовы 18 банков.

Меньше всего возможностей для выбора банка у заемщиков было по дальневосточной и арктической ипотеке — такие продукты имели только пять кредитных организаций, а также по сельской — ее можно было найти в линейке шести банков.

«Такая дифференциация объясняется кредитной политикой и индивидуальным аппетитом к риску каждого игрока, ведь участок и дом — наименее привлекательны как залог для банка с точки зрения ликвидности. Другая причина — степень исчерпания ими выделяемых государством лимитов субсидирования на каждую программу», — объясняет руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

Что важно знать при выборе ипотеки на ИЖС и какой будет будущая единая программа на строительство, читайте в исследовании по ссылке.

Предложение месяца по ипотеке на строительство и покупку частного дома:

• Программа «Жилой дом с земельным участком» от Альфа-Банка
• Программа «Льготная ипотека на строительство дома» от ВТБ
• Программа «Строительство жилого дома» от Сбербанка

* Предложение актуально на дату публикации материала.

В марте российские банки заработали 270 млрд рублей — это меньше, чем в феврале. Об этом говорится в докладе ЦБ «О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2024 года».

«Чистая прибыль сектора составила 270 миллиардов рублей (доходность на капитал около 22% в годовом выражении), что немного ниже результата февраля (275 миллиардов рублей, 23%). Всего за первый квартал банковский сектор заработал 899 миллиардов рублей (881 миллиард рублей за первый квартал 2023 года)», — сообщает ЦБ.

В феврале чистая прибыль составила 275 млрд рублей. Количество прибыльных банков выросло до 255 с 248 в феврале.

Несмотря на прибыль в размере 270 млрд рублей, балансовый капитал сектора вырос всего на 159 млрд рублей — до 14,8 трлн рублей. Разница, по данным Банка России, в основном связана с отрицательной переоценкой ценных бумаг (главным образом ОФЗ) через прочий совокупный доход (минус 76 млрд рублей).

Кроме того, сократилась накопленная прибыль прошлых лет (минус 49 млрд рублей) за счет убытков, относящихся к прошлому периоду, и дивидендных выплат. Также через капитал прошла отрицательная переоценка бессрочных субординированных инструментов.

Топ самых прибыльных* вкладов на шесть месяцев

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на полгода среди предложений 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

• «Дома надежно на 181 день» от Банка ДОМ.РФ.
• «МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка.
• «МТС вклад» от МТС Банка.
• «Доходный» от Россельхозбанка.
• «Лучший % на 6 месяцев» от Сбербанка.

*Условия по вкладам актуальны на 9 апреля 2024 года.

Закон, который даст регионам право вводить туристический сбор и определять его размер, будет принят не позже начала 2025 года. Об этом заявила председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко.

«Постараемся до конца этого года, чтобы такой закон вышел. Максимум — первый квартал следующего, потому что надо состыковать с Налоговым кодексом, там есть такие юридические правовые моменты, которые надо отработать, чтобы он был правильный, чтобы он поступал в муниципалитеты», — цитируют «Ведомости» Валентину Матвиенко.

Право вводить туристический сбор будет предоставлено регионам. Законопроект разрабатывается на основе пилотного проекта по взиманию туристического сбора, который с 2018 года действует в Алтайском, Краснодарском и Ставропольском краях, а с 2022 года — в Санкт-Петербурге и на федеральной территории «Сириус».

Проект оказался успешным. Так, туристический сбор принес в бюджет Краснодарского края свыше 2,1 млрд рублей, Ставропольского края — более 1,9 млрд рублей.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на переводы:

«Платинум» от Тинькофф Банка, беспроцентный период до 55 дней.

Alfa Travel от Альфа-Банка, беспроцентный период до 60 дней.

«#120наВСЁ Плюс» от Росбанка, беспроцентный период до 120 дней.

«Универсальная карта» от Азиатско-Тихоокеанского банка, беспроцентный период до 180 дней.

«Карта возможностей» от ВТБ, беспроцентный период до 200 дней.

Расходы россиян на оплату услуг ЖКХ различаются в три-четыре раза в зависимости от региона, пишет «Московский комсомолец». Больше всего платят жители Дальневосточного и Северо-Западного федеральных округов, меньше всего — городов Северного Кавказа.

В расчет бралась типовая квартира площадью 52 квадратных метра, в которой проживает среднестатистическая семья из трех человек. Оказалось, что суммы значительно отличаются.

Пример:

• В Нарьян-Маре жители такой квартиры отдают за коммуналку 9,4 тыс. рублей ежемесячно.
• В Махачкале — 2,8 тыс., то есть почти в 3,5 раза меньше.

Затраты на коммуналку, согласно действующим правилам, не должны превышать 22% дохода семьи. В случае если заработок меньше, власти региона обязаны дать компенсацию.

Будет больше

Эксперты объясняют, что в Волгограде, Красноярске, Братске и других городах с крупными ГЭС электричество получается дешевле, чем в тех регионах, куда его поставляют. Есть также «энергодефицитные» (например, Иркутская область), где энергия дороже.

Уже в июле 2024 года в среднем по стране совокупный платеж вырастет на 9,8%, напоминают эксперты. Так, если средний размер квитанции — 5–7 тыс. рублей, повышение произойдет на 500–700 рублей, не считая надбавки от управляющей компании.

Топ самых прибыльных* вкладов на шесть месяцев

Эксперты Банки.ру составили топ-10 вкладов на полгода среди предложений от 30 крупнейших банков, представленных у нас на сайте. Вот первая пятерка:

• «Дома надежно на 181 день» от Банка ДОМ.РФ
• «МКБ. Перспектива (в конце срока)» от Московского кредитного банка
• «МТС вклад» от МТС Банка
• «Доходный» от Россельхозбанка
• «Лучший % на 6 месяцев» от Сбербанка

*Условия по вкладам актуальны на 9 апреля 2024 года.

Банки.ру активно улучшает функционал социальной сети « Диалог». Это живая, динамичная платформа, где пользователи обсуждают актуальные новости рынка финансов, делятся опытом использования финансовых продуктов, повышают финансовую грамотность и заводят полезные знакомства.

Одно из последних обновлений «Диалога» — «Менеджер подписок». Теперь в профиле легко отслеживать подписчиков и свои подписки на авторов. Подписаться можно не только на конкретных авторов, но и на отдельные темы — соответствующие публикации автоматически добавятся в ленту. Закрепление публикаций в блогах помогает не упустить важную информацию и делает поиск интересного контента проще.

Также в «Диалоге» реализован классический функционал уведомлений. Пользователи «Диалога» получают мгновенные уведомления о новых подписчиках, лайках, а также о новых комментариях в ленте, это особенно удобно во время живых обсуждений, когда параллельно пишут сразу несколько человек.

Весь 2024 год Банки.ру будет развивать и обновлять функционал «Диалога», работать над стабильностью работы сервиса и повышением удобства его использования. Для доступа к социальной сети « Диалог» нужно зарегистрироваться или авторизоваться на Банки.ру и перейти на «Мою страницу» в главном меню. После этого останется только придумать никнейм и загрузить аватар.

Крупнейший инвестиционный банк мира JPMorgan Chase подал в суд на ВТБ, требуя прекратить усилия по возвращению замороженных 439,5 млн долларов со счета, который был заблокирован после начала спецоперации и введения санкций, сообщило агентство Reuters.

Жалоба подана в федеральный суд Манхэттена. В ней JP Morgan указал, что ВТБ 17 апреля обратился в российский суд с требованием вернуть деньги, что является «вопиющим нарушением» соглашения двух банков о рассмотрении споров в Нью-Йорке. Заявление ВТБ было направлено в Арбитражный суд Санкт-Петербурга и Ленинградской области после отправки в феврале и марте писем с требованием вернуть заблокированные средства.

Крупнейший банк США заявил, что американское законодательство запрещает ему высвободить 439,5 млн долларов. Он опасается, что ВТБ в случае победы в российском суде попытается конфисковать его активы за рубежом.

Банк указал, что перспективы у ВТБ хорошие: российские суды предоставили по меньшей мере шести другим российским банкам послабления против американских и европейских банков, которые были обязаны соблюдать законы о санкциях.

Таким образом, JP Morgan рискует лишиться своих активов «просто потому, что он соблюдает, как и должно, законодательство США», подчеркнули юристы банка.

После начала спецоперации РФ на Украине западные страны заблокировали российские активы за рубежом, включая активы ЦБ и российских предпринимателей. В Кремле неоднократно называли такое решение нарушением международного права.

Банк «Санкт-Петербург» повышает ставки по вкладу «Пенсионный особый».

Теперь при самом популярном сроке — три месяца — ставка по этому депозиту составит 16,1% годовых, а при сроке шесть месяцев ставка будет 14,8% годовых, также вклад можно открыть на один, два и три года.

Вклад «Пенсионный особый» открывается в офисе банка клиентам, оформившим заявление на перевод пенсии в БСПБ.

Кредит Урал Банк запустил акцию по ипотечной программе на приобретение готового жилья. В рамках акции снижена процентная ставка на 0,7 процентного пункта.

Программа теперь доступна к оформлению по ставке 17% годовых. Полная стоимость кредита составляет 16,772–20,166% годовых. Первоначальный взнос — 20%.

Ипотеку можно взять на срок от пяти до 30 лет в сумме от 1 млн до 10 млн рублей.

Условия указаны с учетом оформления личного страхования, в случае отказа ставки повысятся на 1,45 п. п.

Для зарплатных клиентов банка действуют скидки к ставке в размере 0,5–1 п. п.

Воспользоваться предложениями могут заемщики в возрасте от 18 до 70 лет (для женщин — до 65 лет) с минимальным уровнем дохода от 10 тыс. рублей при предоставлении документов, подтверждающих доход.

Предложение действует до 31 мая 2024 года.